焦瑾璞：数字普惠金融应有边界

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上海黄金交易所主席焦金普

6月3日至6月4日，由清华大学五道口金融研究所和清华大学国家金融研究所联合主办的清华五道口金融论坛在清华大学举行。本次论坛的主题是“经济全球化与金融业的规范化发展”，金融网站作为一种特殊的合作媒体对本次论坛进行了现场直播。

上海黄金交易所主席焦金普在论坛上说，什么是数字普惠金融的基本概念，这两个概念是最权威的。首先，国务院的《2016-2020年促进普惠金融发展计划》将普惠金融定义为根据机会平等的要求和商业可持续性原则，以可承受的成本向所有社会阶层和有金融服务需求的群体提供适当和有效的金融服务。有许多属性，平等的机会，可持续和负担得起的业务，以及适当的服务。其次，数字普惠金融提供的金融服务必须能够满足客户的需求。所提供的金融服务必须是负责任和负担得起的，所提供的金融服务必须是服务提供者可持续的。

焦金普表示，数字普惠金融可以解决三个问题。首先，改善正规金融服务的可获得性。第二，提高金融服务的覆盖面，即最后一英里可能覆盖。第三，解决成本问题。

焦金普表示，数字技术的应用极大地推动了普惠金融的发展，但也带来了许多风险和挑战。在市场上，甚至有许多非法活动，如打着数字普惠金融的旗号通过互联网非法集资。

魏娇指出，目前的市场有几个突出的方面。一是运行频繁，难以保护消费者权益；第二，信息安全风险日益突出。用户信息泄露、丢失、被截获和篡改等情况时有发生，侵犯了消费者的个人隐私和资金安全；第三，互联网金融产品覆盖面广，产品风险普遍较高，产品间关联性高，导致金融风险。

数字普惠金融的先进原则。焦金普提到了八项原则。首先，他应该提倡使用数字技术来促进包容性金融的发展。它侧重于通过协调、可监测和可评估的国家战略和行动计划。第二，必须平衡创新与数字普惠金融风险的关系；第三，为数字普惠金融建立适当的法律和监管框架；第四，拓展数字金融服务基础设施生态系统；第五，采取负责任的数字金融措施保护消费者；第六，注重普及消费者的数字技术基础知识和金融知识；第七，推进数字金融服务的科普识别；第八，监测数字普惠金融的进展。

关于如何建立商业上可持续的包容性金融体系，魏娇谈了五个要点。一是加强金融基础设施建设；第二，完善普惠金融组织体系；第三，探索普惠金融的可持续发展模式；第四，规范数字普惠金融发展，防范金融风险；第五，加强消费金融教育，保护金融消费者权益。

最后，面对数字普惠金融的快速发展和相关法律制度的滞后，魏娇提出了四点设想。首先，明确互联网金融服务的界限；第二，在数字普惠金融服务中，金融机构与非金融机构的界限不明显，传统许可证制度下的机构监管方式不适用，更需要行为监管；第三，加强金融监管协调，构建适应金融市场发展的新的法律监管体系。第四，发展监管技术，利用数字技术提高金融监管能力。

来源：简阳新闻